Prognosen 2025: Tech-Ausgaben werden steigen, aber kann KI 2025 ihre Versprechen für Versicherer einlösen?
Vor einem Jahr sagten wir für 2024 eine stabilere, wenn auch nicht überragende Performance der Versicherer voraus, nachdem die Schadenskosten einige Jahre lang über den Erwartungen lagen. Für das Jahr 2025 prognostizieren wir, dass die Versicherer die höheren Schadenregulierungskosten wie gehabt an ihre Kunden weitergeben werden. Diese steigende Rentabilität geht mit höheren Technologieausgaben einher, da die Versicherer ihren Fokus auf Innovationen, Daten, KI und Automatisierung legen werden. Dennoch werden die meisten Versicherer keine unmittelbaren, materiellen und direkten Vorteile durch KI erzielen. Das Versprechen der KI, Underwriting, Schadenregulierung und Customer Experience zu transformieren, kann nach wie vor nicht eingelöst werden. Nur ein kleiner Bruchteil der Versicherer wird 2025 das volle Potenzial ausschöpfen. Technologiegetriebene Produktinnovationen, wie eingebettete Versicherungen und nutzungsbasierte Versicherungen, könnten schnellere Ergebnisse liefern, langfristige KI-Gewinne bleiben jedoch in weiter Ferne.
- Tech-Ausgaben werden steigen. Forrester prognostiziert für 2025 eine 8-prozentige Steigerung der Technologieausgaben in der Versicherungsbranche. Durch Technologieprojekte, einschließlich fortschrittlicher Analysen und KI, werden Versicherer die Customer Experience erweitern, die Schadensregulierung verbessern und Prozesse optimieren. Da für Versicherer Agilität und schnelle Wertschöpfung am wichtigsten sind, werden sie neue mehrjährige und komplexe Transformationsprogramme zurückstellen. Dagegen wird es mehr iterative periphere Entwicklungen geben, wie z. B. der Aufbau von APIs und Microservices und die Aushöhlung komplexer Geschäftsregeln durch den Aufbau einer Abstraktionsebene um Legacy-Backends. Die technischen Teams der Versicherer müssen ihr Budget in modularen Architekturen einsetzen. So können sie eine nahtlose Integration mit internen und externen Systemen gewährleisten, agile Methoden zur Beschleunigung der IT-Entwicklung und -Einführung implementieren und die Schulungsprogramme für Mitarbeiter durch den Einsatz neuer Technologien und Tools wie Daten, KI und Analyseplattformen verbessern.
- Wenige Versicherer werden mit KI direkte Gewinne erzielen. Trotz der KI-Begeisterung gehen weniger als 5 % der Versicherer davon aus, im nächsten Jahr direkte, greifbare Vorteile – so wie beispielsweise 10 % des Umsatzes durch KI – aus der Technologie ziehen zu können. Überall lauern Hindernisse: veraltete Systeme, Mangel an KI-Talenten und Schwierigkeiten bei der Integration von KI in bestehende Prozesse. Viele Versicherer werden für interne Automatisierungen weiterhin in KI investieren, das wahre Potenzial von KI, wie z. B. ein verbessertes Underwriting oder eine höhere Schadengenauigkeit, bleibt für die meisten jedoch nicht realisierbar. Die technischen Teams der Versicherer sollten sich darauf konzentrieren, qualitativ hochwertige Daten bereitzustellen (einschließlich unstrukturierter Daten, die für generative KI-Anwendungen verwendet werden), Partnerschaften mit Anbietern einzugehen, die KI-Fähigkeiten oder -Anwendungen bereitstellen können, und KI für bestimmte Anwendungsfälle zu implementieren. Doch auch mit diesen Maßnahmen werden die meisten Versicherer keine direkten Gewinne aus KI erzielen.
- Eingebettete Versicherungen bieten einen Lichtblick. Während sich die KI-Monetarisierung schleppend gestaltet, werden eingebettete Versicherungen ein Wachstum von 30 % erzielen, insbesondere im Privatkundenbereich. In der Forrester-Umfrage „Priorities Survey, 2024“ gaben 32 % der globalen Business- und Technologie-Experten in Versicherungsunternehmen an, dass sie bis 2025 mehr in eingebettete Finanzfunktionen investieren wollen. Bei diesem Modell wird die Versicherung auf Wunsch nahtlos in andere Dienstleistungen integriert. Dies eröffnet Versicherern die Möglichkeit, neue Kunden anzusprechen und den Vertrieb zu verbessern. Auch wenn KI das Potenzial hat, eingebettete Versicherungen durch die Personalisierung von Angeboten und die Automatisierung von Versicherungsprozessen zu verbessern, hängt die Effektivität dieser Strategie von der strategischen Zusammenarbeit zwischen Anbietern und nicht zur Versicherungsbranche gehörenden Unternehmen ab, die an der eingebetteten Versicherung beteiligt sind.
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NB: Dieser Blog wurde aus dem Englischen übersetzt